我的资产散在四个地方：汇丰香港的美元账户、ZA Bank 的定投、嘉信的零碎持仓、支付宝的基金。以前每笔都要手抄进 Ghostfolio，抄到第三个月开始出错——份额对不上、股息漏记、手续费想不起来记多少。
先试”正规接口”，四条路全堵
第一反应是找 API。花了一个下午查官方文档，结论很干脆：
- 汇丰香港、ZA Bank：开放接口只对持牌第三方服务商（TPP）开放，个人拿不到凭据；
- 支付宝：开放平台的资金接口属于”商家转账”产品线，要经营主体资质，而且只返回余额三个数，没有基金持仓；
- 招商证券：只有券商版的量化终端，门槛几十万；
- 嘉信：Trader API 个人可以申请，但国际账户注册不了开发者应用。
所以只剩一条路：解析对账单。好在两家的月结单都是电子版、有文本层，而且出单日固定——汇丰每月 22 日，ZA 每月最后一天。
结单里其实什么都有
每家给我两种结单，一开始我只用了投资那张：
- 汇丰：
投资服务综合结单（持仓、交易、股息净额）+HSBC One 户口结单（存款、定期、投资市值，还带一个”净头寸”合计） - ZA：
投资月结单（持仓、交易、股息）+综合月结单（港元活期、外币、钱罐的每一笔流水）
后来发现第二张才是关键。ZA 的综合结单里有这么一行：
03 Sep | Regular-Invest Platform Fee Refund 定投平台费费用返还 | QQQM | <小额>定投扣的那笔小额平台费，第二天以现金形式还回来了。我之前一律把它记成手续费，等于每个月虚增了一笔支出。而同样是买股票，手动买入的那笔从来不返还——这条规则写在结单里，但只写在综合结单里。
一个”空白输出”的教训
解析用 PyMuPDF。中途我想用 pdftotext 快速验证，拿到的是空白，差点得出”这两份是扫描版、得 OCR”的结论。实际是那台机器上根本没装 poppler——命令不存在，输出为空，而我把它当成了”文件里没有文字”。
这类错误很难自查：空白既可能是”没内容”，也可能是”工具没跑”。后来我给所有探测脚本都加了一句”工具存在性检查”，宁可报错也不要空。
版式的坑比逻辑多
真正花时间的不是对账逻辑，是 PDF 的文本层：
- ZA 的标的名称会折行，
Invesco纳斯达克100和ETF分成两行。取值逻辑遇到不认识的行就停，于是整条持仓被静默跳过。 - 交易描述里的
BUY本身长得像股票代码，被当成 ticker 抓走，结果所有交易的标的都成了 “BUY”。 - 最坑的是分组标题的位置。结单里外币段（Foreign-Currency Savings）的标题在文本层里被排到了港元流水的中间。我按标题切分组算余额，算出来的数是某个中间时刻的港股活期余额，不是外币余额。
最后放弃按分组推算，改用结单自己给的权威口径：Deposit Summary → Closing Balance 本期结余。它已经把三个账户折算成港元等值加总好了。
校验不过就中止
上面那次取错数，我第一版脚本只是打印了一行警告，然后照写不误——结果把一个中间时刻的余额当成了期末余额，差了两个数量级。
后来改成硬规则：分项加总的和必须等于结单上「本期结余」，差一分钱就 raise 退出，不写库。外币原币余额还要用港币等值反推汇率做合理性检查——汇率落在常识区间之外，就说明取错了数。写错一个数比少记十笔更麻烦，因为账本一旦不可信，后面所有分析都白做。
对账结果
跑完全部九份结单，结论是：
- 汇丰完全对得上：两个标的的份额、几笔交易、两笔股息，净额与结单分毫不差；
- ZA 漏了二十几笔：全是碎股定投（不足一股、单笔个位数金额那种），当时嫌小没记，累积起来竟是七个标的；
- 税率不一样：ZA 预扣 30%，汇丰按税务居民协定只扣 10%。同样一笔美股股息，两家到手差两成。
补记之后，持仓份额与结单逐个对上，交易笔数两边一致。
最后交给自己动的部分
现在每个月有两件事自动发生：1 号提醒我下 ZA 的结单，23 号提醒我下汇丰的，提醒里附带”当前最新是哪一份”，一眼看出自己落后多久。我把文件放进对应目录，第二天早上脚本自己解析、对账、补记，把结果推给我；没有新文件就安静着。
这件事的收益不是省下抄写的那几分钟。是账本终于可信——问它一句”我这半年到底赚了多少”，它答的数字有出处。